Menjaga Kekayaan lintas Generasi: Peran Strategis Family Office dan Family Governance

Di tengah dunia yang semakin kompleks secara ekonomi dan sosial, pengelolaan kekayaan keluarga tidak bisa lagi dilakukan secara tradisional. Terutama bagi keluarga yang memiliki aset dalam jumlah besar, dibutuhkan pendekatan yang lebih profesional, terstruktur, dan berkelanjutan. Inilah mengapa konsep family office dan family governance menjadi sangat relevan dan penting dalam membangun keberlanjutan kekayaan lintas generasi.

Apa Itu Family Office?

Family office adalah sebuah entitas profesional yang dibentuk secara khusus untuk mengelola seluruh aspek keuangan, investasi, dan kepentingan keluarga dengan kekayaan besar (high-net-worth families). Layanan yang diberikan oleh family office bisa sangat luas, mulai dari perencanaan pajak, investasi, hingga warisan dan filantropi.

Konsep ini pertama kali populer di kalangan keluarga bangsawan Eropa dan konglomerat Amerika pada abad ke-19. Namun, kini family office telah menjadi solusi yang semakin dibutuhkan oleh keluarga-keluarga modern di seluruh dunia, termasuk di Indonesia.

Family office bisa berbentuk single family office (khusus untuk satu keluarga) atau multi-family office (melayani beberapa keluarga sekaligus), tergantung pada kebutuhan dan skala kekayaan keluarga.

Mengapa Family Office Penting?

Banyak keluarga kaya mengalami tantangan besar dalam menjaga kekayaan mereka untuk generasi berikutnya. Studi global menunjukkan bahwa hanya sekitar 30% kekayaan keluarga yang berhasil diwariskan dengan sukses ke generasi kedua, dan hanya 10% yang bisa bertahan hingga generasi ketiga. Penyebab utama kegagalan ini bukan pada investasi, melainkan kurangnya perencanaan, komunikasi, dan tata kelola keluarga yang baik.

Di sinilah peran family office menjadi sangat penting. Dengan struktur dan tim profesional, family office membantu keluarga untuk:

• Mengelola aset dan investasi secara efisien dan terdiversifikasi.
• Menyusun perencanaan pajak yang optimal.
• Menyediakan laporan keuangan transparan dan akurat.
• Menangani urusan hukum dan suksesi kekayaan.
• Membangun strategi filantropi atau CSR keluarga.
• Menjaga privasi dan keamanan data keluarga.

Peran Kritis Family Governance

Namun, family office saja tidak cukup tanpa adanya family governance yang baik. Family governance adalah sistem pengambilan keputusan, komunikasi, dan struktur organisasi dalam keluarga yang bertujuan untuk memastikan keberlangsungan nilai, visi, dan kekayaan keluarga secara harmonis.

Family governance mencakup berbagai elemen seperti:

• Piagam keluarga (family charter): Dokumen yang merumuskan nilai, visi, misi, dan aturan main keluarga terkait kekayaan dan bisnis.
• Dewan keluarga (family council): Forum tempat anggota keluarga berdiskusi dan mengambil keputusan penting secara kolektif.
• Peraturan suksesi dan pendidikan generasi penerus.
• Resolusi konflik internal yang profesional dan objektif.

Ketika family office berperan sebagai eksekutor profesional dari strategi keuangan keluarga, family governance menjadi "kompas nilai" yang memandu arah keputusan strategis. Keduanya saling melengkapi dan menciptakan sinergi yang sangat kuat dalam menjaga keberlanjutan kekayaan keluarga.

Studi Kasus: Family Office di Indonesia

Di Indonesia, kesadaran akan pentingnya family office dan family governance mulai meningkat, terutama di kalangan generasi kedua dan ketiga keluarga pebisnis. Banyak dari mereka sadar bahwa pertumbuhan ekonomi tidak selalu linier dan risiko geopolitik, inflasi, serta disrupsi digital bisa mengancam stabilitas aset.

Plus Advisor, misalnya, adalah salah satu penyedia layanan penasihat investasi di Indonesia yang secara khusus mendampingi keluarga dalam membentuk struktur family office yang kuat. Melalui pendekatan 4 langkah strategis – perencanaan, strukturisasi, perlindungan, dan dukungan – Plus Advisor membantu keluarga mempersiapkan suksesi aset dan keamanan finansial dalam jangka panjang.

Dengan pendekatan berbasis nilai dan transparansi, mereka juga mengedepankan pentingnya family governance dalam setiap perencanaan keuangan, sehingga kekayaan bukan hanya terjaga secara angka, tetapi juga secara sosial dan emosional.

Family Governance: Bukan Hanya Tentang Uang

Sering kali, konflik dalam keluarga kaya bukan terjadi karena kekurangan uang, tetapi karena tidak adanya kesepahaman dalam nilai dan tujuan keluarga. Anak-anak yang tidak diberi pemahaman tentang sejarah dan makna kekayaan keluarga bisa merasa asing terhadap bisnis keluarga, atau justru menghamburkan warisan yang telah dibangun selama puluhan tahun.

Family governance membantu menyelaraskan persepsi antaranggota keluarga. Misalnya, dalam keluarga multigenerasi, mungkin ada perbedaan pandangan antara generasi pertama yang konservatif dan generasi muda yang ingin bereksperimen dengan aset digital atau investasi ESG (Environmental, Social, and Governance).

Melalui forum-forum diskusi keluarga dan pelatihan generasi penerus, family governance memungkinkan transfer bukan hanya kekayaan finansial, tetapi juga kekayaan intelektual dan emosional.

Transformasi dari Bisnis Keluarga ke Institusi Keluarga

Salah satu tren besar dalam pengelolaan kekayaan saat ini adalah transformasi dari business family menjadi institutional family. Artinya, keluarga tidak hanya fokus mengelola bisnis inti, tetapi membentuk struktur yang menyerupai institusi profesional untuk semua aspek kehidupan dan kekayaan mereka.

Family office dan family governance adalah fondasi dari transformasi ini. Keduanya memungkinkan keluarga menjalankan "organisasi kekayaan" mereka dengan akuntabilitas tinggi, sambil tetap menjaga nilai kekeluargaan.

Kesimpulan: Kunci Keberlanjutan Adalah Perencanaan dan Tata Kelola

Mewariskan kekayaan adalah satu hal, namun menjaga dan mengembangkan kekayaan agar tetap berdampak lintas generasi adalah tantangan yang lebih besar. Di sinilah peran strategis dari family office dan family governance menjadi tidak tergantikan.

Dengan pendekatan yang terstruktur, profesional, dan berbasis nilai, keluarga dapat tidak hanya menjaga aset mereka tetap utuh, tetapi juga menciptakan dampak jangka panjang bagi generasi penerus, komunitas, dan bahkan bangsa.

Sebagaimana kata pepatah, "Shirtsleeves to shirtsleeves in three generations" – kekayaan yang tidak dikelola dengan baik bisa habis dalam waktu singkat. Maka dari itu, investasi terbaik bukan hanya pada instrumen keuangan, tetapi juga pada struktur, nilai, dan tata kelola keluarga.